信貸業務三性原則

　　由於我國市場經濟的不斷髮展使得國內各行業對於銀行信貸業務的融資需求越來越大。接下來請欣賞小編給大家網路收集整理的。

　　安全性原則

　　含義：安全性原則即要求銀行在經營活動中必須保持足夠的清償能力，經得起重大風險和損失，能夠隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。

　　內容：包括資產負債性和資產安全性兩個方面，重要的是資產安全性。

　　實現途徑：為實現安全性目標，商業銀行要做到以下幾點：

　　***1***籌措足夠的自有資本，提高自有資本在全部負債中的比重。

　　***2***合理安排資產規模和結構，提高資產質量。

　　***3***遵紀守法，合法經營。

　　***4***採取多種措施，防範經營風險。

　　流動性原則

　　含義：流動性是指商業銀行隨時應付客戶提存以及滿足銀行支付需要的能力。

　　內容：商業銀行的流動性包括資產的流動性和負債的流動性。

　　***1***資產的流動性是指資產的變現能力，衡量資產流動性的標準有兩個：一是資產變現的成本，某項資產變現的成本越低，該項資產的流動性就越強;二是資產變現的速度，某項資產變現的速度越快，則該項資產的流動性就越強。

　　***2***負債的流動性是指銀行以適當的價格取得可用資金的能力。衡量銀行負債流動性的標準也有兩個：一是取得可用資金的價格，取得可用資金的價格越低，該項負債的流動性就越強;二是取得可用資金的時效，取得可用資金的時效越短，則該項負債的流動性就越強。

　　實現途徑：為滿足流動性要求，商業銀行要做到以下幾點：

　　***1***調整資產結構，維持流動性較好資產的適度比例。

　　***2***加強負債管理，注重從負債方面來滿足銀行經營的流動性要求。

　　***3***加強流動性管理，實現流動性管理目標。

　　盈利性原則

　　含義：盈利性是指商業銀行在其經營活動中獲取利潤的能力，它是商業銀行經營管理的基本動力。這一原則要商業銀行經營管理者在可能的情況下，儘可能地追求利潤最大化。

　　內容：減少現金資產，把現金準備壓縮到最低限度，大量吸收存款，開闢資金來源，把這些資金運用到收益高的貸款和投資專案上，同時還要考慮存貸款的利差，在貸款和投資中還要儘可能避免和減少呆帳和壞帳損失，按時按量的收回本息。商業銀行的盈利主要來自於業務收入與業務支出的差額。商業銀行的業務收入包括貸款利息收入、投資收入與勞務收入等;其業務支出包括吸收存款的利息支出、借入資金的利息支出、貸款與投資的損失以及工資、辦公費、裝置維修費、稅金支出等。

　　實現途徑：根據商業銀行業務收入與業務支出的主要內容，商業銀行追求盈利水平的提高應做到以下幾點：

　　***1***減少非盈利資產，提高盈利性資產的比重。

　　***2***降低資金成本，擴大資金來源。

　　***3***加強經濟核算，節約管理費用開支。

　　信貸業務的貸款種類

　　①根據貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委託貸款和特定貸款三種。其中委託貸款指委託人提供資金，銀行作為受託人按委託人指定的物件、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續，只收取手續費，不承擔貸款的風險。特定貸款是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應的補救措施後，責成國有獨資銀行發放的貸款。

　　②根據借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款***保證貸款、抵押貸款、質押貸款***、票據貼現等種類。

　　③根據貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產貸款、工業貸款、農業貸款、消費貸款和商業貸款等種類。無論何種貸款，除了經貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應提供擔保。

　　信貸業務的借款合同

　　合同是明確各方權利義務關係的協議，借款合同是銀行和借款人訂立的約定借款的條件提供資金給借款方使用，借款方按約定的用途使用該資金，並按時償還本息的協議。借款合同是確定銀行和借款人權利義務的法律依據，其主要內容包括：貸款種類，借款用途，金額，利息，期限，還款資金來源及還款方式，保證條款，違約責任，雙方當事人商定的其他條款。借款合同的內容相當於當事人之間的法律，任何一方違反任何一款都構成違約，都應承擔相應的違約責任。